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招商银行行长助理刘辉:培育健康的投资者文化 是整个资管行业的基石性的工作

原标题:招商银行行长助理刘辉:培育健康的投资者文化 是整个资管行业的基石性的工作 来源:金融界

来源:金融界网站

深圳先行示范区首届金融峰会暨中国财富管理50人论坛2020年会于2020年12月20日在深圳举办。

会议以“双循环新格局与资本市场新征程”为主题,广泛邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流,分享真知灼见、展望前沿趋势。在此盛会上,金融界全程现场直击报道,为投资者带来最及时的监管思考以及业界声音。

会议上,招商银行行长助理刘辉就投资者教育话题做了发言,刘辉认为培育健康的投资者文化,实际上是对整个资产管理行业是非常重要的、长期性的、基石性的工作。

招商银行刘辉行长助理表示,从数据来看,《2018年中国居民家庭财富的报告》显示,实际上中国居民财富的分布还是处于非常初级的阶段,如果含房产在内的大口径的中国居民的家庭财产接近430万亿,但是其中的金融资产的占比只有11%,也就是说我们可以看到,从中国居民的角度来说,手持的资产更多的是在房产上面。金融资产的摆布里面又会看到另外一个不平衡,其中金融资产里面居民存款的占比占到了42.8%,实际上我看到的19年的数据,可能比这个更高,19年的160万亿里面可能90万亿都是存款,所以其实如果从存款占金融资产的比例来看,它的占比是相当高的。理财占比13.4%,这是18年底的数,到19年底会略有下降。投资于股票、债券和基金的数据也挺有意思,经过了这么多年,实际上中国的居民投资于股票刚刚8%,债券基本上可以忽略,基金大概是3.2%,如果把基金和股票加一块儿作为权益性资产的话也就刚刚超过10%。

对于这样的不均衡的结构,刘辉表示这是中国的居民的金融水平不足,是造成这样的财富结构不合理的症结。

银行理财开展投资者教育过程中面临三方面的困难:

一方面,当然就是长期以来老百姓都习惯理财就是类存款,都是有刚兑预期的,都是预期收益型的,所以“影子”银行这个阶段,投资者形成了理财就会刚兑这样的预期,这对于我们未来去做投资者教育是非常大的挑战和困难。

其次,大家天然的会觉得中介机构是销售自己的产品,对于投资者来说,他认为你是一个推销方,所以天然的会缺乏一些公信力。与此同时,投资者教育的形式在过往长期以来都是流于形式、比较说教、比较刻板,根本不是老百姓能够喜闻乐见的形式和方法,所以比较难调动投资者的积极性。

另外,中国的居民绝大部分的财产体现在房产和存款上,所以金融资产普遍的缺失、缺乏这样的投资实践,也导致整体的投教活动很难实现普惠。

刘辉还表示,投资者的教育道阻且长,但它是一个非常重要的基础性的工作,招银理财会在这条路上进行大量的努力和探索。

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